Die Schweizer Crowdlending-Märkte wachsen rasant. Die Crowdlending in der Schweiz entwickelt sich nur langsam. auf dem Markt, wie z.B. Peer-to-Peer-Kredite. In der Schweiz muss der Begriff Crowdfunding kaum noch erklärt werden. Soziale Kredite: Die Menschen verleihen sich gegenseitig Kredite und profitieren von besseren Zinssätzen.
Peer-to-peer Kredite an die Schweiz à 2/2018 2/2018 2/2018 2/2018 2/2018 2/2018 2/2018 2/2018 2/2018 2/2018 2/2018 2/2018 und Strategien Die Schweiz: 2/9 2/9 Magazine.
Die Swiss Finaltech Loanboox bringt erfolgreiche Institutionen und staatliche Kreditnehmer aus mehreren Nationen zusammen. Die Tatsache, dass die Schweiz in Sachen Finaltechnik alles andere als schläfrig ist, ist allen Fachleuten in der Start-up-Szene bekannt. Darlehenboox – basierend auf dem englischsprachigen Term für Kreditbücher – ist ein solches Unter-nehmen, das vor kurzem als bestes schweizerisches Finanzunternehmen ausgezeichnet wurde.
Loanboox wurde im Jahr 2016 gegrÃ?ndet und hat in nur 19-monatiger Arbeit in mehreren europÃ?ischen LÃ?ndern mit Erfolg einen elektronischen Handelsplatz etabliert, Ã?ber den bereits insgesamt milliardenschwere Geld- und Kapitalsammelfinanzierungen fÃ?r Kommunalinstitutionen wie Kommunen, StÃ?dte und SÃ? Zusätzlich zu den Kapitalnehmern aus dem öffentlichen Bereich in bald vier Staaten (Schweiz und Deutschland bereits im Einsatz, Österreich und Frankreich in Vorbereitung) melden sich immer mehr internationale Investoren auf der Website als Investoren an.
Der Reiz des von Stefan Mühlemann (CEO), Andi Burri (Managing Director Schweiz) und Dario Zogg (CTO) geschaffenen Portals liegt darin, dass Loanboox Kommunen, Grossstädte und Kanton als Darlehensnachfrager mit Institutionen wie Bänken, Versicherungsgesellschaften oder Rentenfonds in Realzeit zusammenbringt. Laut Loanboox wird dem Problem der Informationssicherheit große Aufmerksamkeit geschenkt, da es im staatlichen Bereich besonders umstritten ist.
Die Vorgehensweise ist in der Abbildung „Funktionsweise von Loanboox“ grafisch aufbereitet. Die Schatzmeister der Kommunen profitieren von Offenheit und guter Verständlichkeit, da sie sich nicht bei einer großen Anzahl von Kreditinstituten und Maklern erkundigen müssen, ob es sich beispielsweise um einen kurzfristigen Kredit oder einen Investitionsdarlehen handelt. Massiver Kostenabbau A propos Kosten: Der Wegfall von Vermittlern macht Darlehen in der Praxis in der Regel deutlich günstiger – Loanboox redet von Kosteneinsparungen von bis zu 90 Prozentpunkten – und sie werden rascher vergeben, was für die aufnehmenden Kommunen nicht zu unterschätzen ist.
Andererseits gibt es Schatzmeister von Kreditinstituten, aber auch Versicherungen und Pensionsfonds, die z. B. im Liquiditätsmanagement Geld gewinnbringend und ohne negative Zinsen abstellen wollen oder auch im Rahmen einer Diversifizierungsstrategie im Kreditbereich oder als Beilage zu Anleihezusagen langfristigere Darlehen gewähren wollen. Darlehenboox fungiert nur als Mittler für den Kreditvertrag, der per Knopfdruck unmittelbar zwischen der Kommune und dem Darlehensgeber abgeschlossen wird.
Obwohl die meisten von ihnen über ein attraktives Netz von Bank- und Maklerkontakten verfügt, scheinen diese allein nicht mehr ausreichend zu sein, wie in der Vergangenheit. Für die Schweiz hat die Fachhochschule Luzern hier den Finger am rechten Fleck, indem sie Ende 2017 unter der Federführung von Prof. Christoph Lengwiler, bis Ende 2017 Lehrbeauftragter am Finanzdienstleistungsinstitut Zug (IFZ) und heute emeritierter Lehrbeauftragter an der Fachhochschule Luzern, zum fünften Mal eine Untersuchung über die Finanzsituation mittlerer deutscher Kommunen veröffentlicht hat.
Bei jeder Untersuchung lieferten 55 bis 72% der deutschsprachigen Schweizer Kommunen mit 4000 bis 30000 Einwohnerinnen und Einwohner Angaben, obwohl die Anzahl der Teilnehmerkommunen variierte. Man kann die Untersuchungen als Vertreter für mittlere Kommunen bezeichnen. Die aktuelle Untersuchung Ende 2016 umfasste 204 von 368 angeforderten Kommunen mit einem Finanzvolumen von 4,8 Mrd. CHF.
Erfasst wurden Kommunen mit 1,8 Mio. Menschen oder 22 Prozentpunkten der CH. Ergebnisse Die bedeutendste Feststellung ist, dass Kommunen mehr und mehr kurzfristig, günstiger und gegenüber neuen Investoren verschuldet werden, d.h. dass der Gesamtansatz für das Forderungsmanagement immer profesioneller wird. Festverzinsliche Kredite sind mit einem Marktanteil von 84 Prozentpunkten dominierend.
Die Untersuchung ergab auch, dass der Anteil der fixen Vorauszahlungen im Laufe des Jahres in der Schweiz aufgrund des negativen Zinsniveaus immer wichtiger wird. Die Kreditinstitute refinanzieren 62 Prozentpunkte des Darlehensvolumens, der verbleibende Teil deckt hauptsächlich die institutionellen Investoren ab. Im Jahr 2013 betrug die Zinsspanne der schweizerischen Kommunen für Festkredite durchschnittlich rund 19 Basispunkte, im Jahr 2016 hatte sie 34 Basispunkte erreicht.
Dabei sind jedoch große Differenzen zwischen den verschiedenen Kommunen zu verzeichnen. Der volumengewichtete Durchschnittszinssatz der Jahre 2003 bis 2016 für die verschiedenen Arten von Krediten, die von Kommunen in der Schweiz aufgenommen wurden, ist in der Tabelle „Billiges Kapital für schweizerische Kommunen“ ersichtlich. Das alles ist natürlich eine Selbstverständlichkeit für das Geschäftsmodell von Loanboox, denn Professionalität, zunehmendes Kostbewusstsein, Diversifikationsbedarf und kurzfristiges Fremdkapital bringen zwangsläufig mehr Möglichkeiten und damit mehr Verkehr und Geschäfte für die eigene Technologie.
Das von der öffentlichen Hand seit der Gründung des Unternehmens im Juni 2016 angeforderte Gesamtfinanzierungsvolumen betrug im Juni 2018 mehr als zehn Milliarden Francs. Das Unternehmen, für dessen Aufbau Andreas Franke als Managing Director Germany verantwortlich ist, ist seit Anfang 2017 in Deutschland tätig und hat bereits Aufträge im Gesamtwert von mehr als einer Mrd. EUR erhalten.
Daß Loanboox in Deutschland viel plant, zeigt sich allein schon der hochkarätige Fachbeirat, der gegen Ende 2017 mit vier erfahrenen Fachleuten gestärkt wurde. Das sind Dr. Michael Kemmer, bis Ende 2017 Vorstandsvorsitzender und Mitglied des Vorstands des Verbandes der deutschen Banken, Henning von der Forst, ehemaliges Mitglied des Vorstands der Nürnberg Versicherungsgruppe, Dr. Daniel Stelter, früher BCG-Geschäftsführer und Forumsgruender „beyond the obvious“, sowie Dr. Christian Conreder, Prokurist und Associate Partner bei Rödl & Mitgesellschafter mit Schwerpunkten im Bank- und Börsenrecht.
Tatsächlich wurde in Bezug auf die Fertigstellungsrate jeder zweite Finanzierungsantrag für alle Staaten, in denen Darlehensboox tätig ist, mit Erfolg abgewickelt. In Summe setzen bereits rund 250 Investoren ihn ein. Die Schweiz macht rund ein Viertel der Gesamtzahl von Kreditinstituten, Versicherungsgesellschaften und Vorsorgeeinrichtungen aus. „Auf dem noch jungen deutschen Heimatmarkt machen die Kreditinstitute rund zwei Dritteln der Investoren aus, das verbleibende Dritteln sind Versicherungsunternehmen und Pensionsfonds“, sagt Andreas Franke.
Die Firma, die ein wenig zögerlich ist, alle Details offen zu legen, hat kürzlich bekannt gegeben, dass mehr als 1000 Darlehensnehmer und Darlehensgeber bereits Loanboox verwenden, und der Trend steigt. Hieraus kann geschlossen werden, dass bereits mehr als 750 grössere Ortschaften, Kommunen und Kantonskreise, die Kapital suchen, auf der Bühne umhertollen.
Bereits wenige Monaten nach dem Marktauftritt setzen 120 Schuldner und rund 50 Investoren auf Kreditboox Deutschland. Weil die Inititative immer vom Darlehensnehmer ausging, erhielt Loanboox im Falle eines Vertragsabschlusses über die Vermittlungsplattform eine Gebühr von 0,01% des Darlehensbetrages. Anders als bei einigen Online-Kreditplattformen kooperiert Loanboox mit Kreditinstituten.
So sieht man sich beispielsweise nicht als direkten Wettbewerb zu den Sparbanken, so Mühlemann, die den Kommunen Mittel zur Verfügung stellen können. Über Loanboox können die Kreditinstitute ihre Kredite auch anbieten und verfügen damit über einen weiteren Absatzkanal. Dritte Absatzmarkt Österreich Ab dem Sommersonne wird das Unternehmen auch in Österreich tätig sein, ohne eine Niederlassung zu errichten.
Dr. Stefan Mühlemann: „Zusammen mit communalnet. at, dem grössten Arbeits- und Infoportal der Österreichischen Kommunen, können wir nun 2’100 Österreichischen Kommunen den Direktzugang zum Geld- und Kapitalmarkt erschliessen und damit die kommunale Finanzierung erheblich erleichtern. „Auf der seit 2004 bestehenden Kommunikations-Plattform, die unter anderem zum Österreichischen Kommunalverband zählt, sind rund 95 Prozentpunkte der Kommunen als Mitglied eingetragen.
So kann Loanboox die Mehrheit der österreichischen Kommunen und Landkreise bereitstellen. Wachsender Wettbewerb So lebendig wie Loanboox weltweit wachsen mag, so vorsichtig ist die Schweiz, wenn nur wenig detaillierte und detaillierte Angaben über das Unternehmertum gemacht werden. Schließlich wurde auf Wunsch angekündigt, dass knapp 90 Prozentpunkte der ablaufenden Darlehen über Loanboox verlängert werden.
Möglicherweise liegt es auch daran, dass sie sich in Deutschland mit ihren Wettbewerbern Firstwire (ebenfalls Köln) und Commnex aus München abstimmen, die auch Plattforme für Peer-to-Peer-Kredite unterhalten und etwa zeitgleich mit der Bereitstellung kommunaler Finanzierungen begonnen haben. Loanboox hat mit der dahinter stehenden starken Marktposition in der Schweiz ohnehin einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil, um die Position des Markführers in der DACH-Region zu sichern.
Natürlich profitiert eine Online-Plattform wie Loanboox auch vom Scaling-Effekt. Das Selbstvertrauen fehlt Mühlemanns und seines Teams nicht: „In rund eineinhalb Jahren haben wir in der Schweiz und in Deutschland zehn Mrd. Francs an Anfragen erhalten, allein in Deutschland in den ersten Monaten über eine Billion. Das ist deutlich mehr, als die Konkurrenten nach unserem Wissen zusammengenommen geschafft haben.
Dieser wird von unserer hauseigenen IT-Abteilung mit Hauptsitz in der Schweiz ständig weiter entwickelt und auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten.