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Dr. Klein Trendindikator Bauwirtschaft 08/2015: Normalsatz wieder unter 500 EUR
Dr. Stephan Gawarecki, Sprecher des Vorstands der Dr. Klein & Co. AG, informiert über die aktuelle Entwicklung der Hypotheken auf Basis der Resultate des Dr. Klein Trendindikators für Hypotheken (DTB). Viele Kreditnehmerinnen und Kreditnehmer nützen daher nach wie vor die Tiefzinsphase, um ihre Baudarlehen mit einer erhöhten Rückzahlungsquote in kürzeren Zeiträumen zu tilgen“, erläutert Stephan Gawarecki, CEO der Dr. Klein & Co.
Beispielsweise stieg die Durchschnittsrückzahlungsrate im Monat September um 0,09%-Punkte. Mit dem Zuwachs auf 2,84% wurde seit der ersten DTB-Auswertung im Jahr 2009 ein neues Rekordergebnis erzielt. Im Hinblick auf das Jahr zuvor werden die Hauskäufer im Durchschnitt 0,34% mehr zurückzahlen als im Monatsbestand 2014. Der Durchschnittsnormalsatz für einen Baukredit ist nach Erhöhungen innerhalb der vergangenen drei Monaten erstmalig wieder leicht gefallen.
Für einen Darlehensbetrag von 150.000 EUR wird das Darlehensvolumen auf eine Monatsrate von 499 EUR mit zwei Prozentpunkten Rückzahlung und 80 Prozentpunkten Loan-to-Value-Ratio sowie einer 10-jährigen Darlehenszinsbindung gesenkt. Obwohl die Abweichung vom Absoluttief ststand im Juni (439 Euro) noch 50 EUR betragen hat, sind die Bedingungen nach wie vor viel besser als vor einem Jahr: Im selben Zeitraum des Vorjahres mussten die Kreditnehmer 531 EUR für den selben Darlehensbetrag aufnehmen.
Der Durchschnittskreditbetrag wird von 172 000 EUR auf 170 000 EUR reduziert. Sie liegt auch weiterhin über dem Niveau des Vorjahres, als die Schuldner für den Erwerb ihrer Liegenschaft nur 168.000 EUR bräuchten. Nahezu konstant blieb die Durchschnittsbeleihungsquote und stieg geringfügig von 76,92 auf 76,96 Prozentpunkte (Vorjahr: 78,53 Prozentpunkte).
Ebenso sank die Eigenkapitalquote leicht von 23,08 auf 23,04 vH. Dennoch hat HÄUSLEBAUER im Durchschnitt 1,57 %-Punkte mehr Eigenmittel zur Bauwerksfinanzierung beigetragen als im Vorjahr (21,47 %). Von den Kreditarten haben sich im Laufe des Monats September folgende Veränderungen ergeben: Nach der Abwärtsentwicklung der vergangenen drei Monate nimmt der Prozentsatz der Annuitätendarlehen erstmals wieder leicht zu.
Bei einem Anstieg von 0,33 %-Punkten erreichten die Annuitäten-Darlehen einen Marktanteil von 68,58 %. Im Vorjahr war die Forderung nach annuitätischen Darlehen mit 73,96% signifikant gestiegen. Dagegen ist das in den vergangenen Monat erhöhte Zinsniveau bei der Forward-Finanzierung im Monat September erstmalig wieder leicht gesunken. Die Aktie sinkt von 17,64 auf 17,17 Prozentpunkte.
Gleichwohl sind die Zinsen für Terminkredite immer noch signifikant gestiegen gegenüber dem Vorjahr (10,26 Prozent). „â??Um sich kurz- und mittelfristig von einem Anstieg des Zinsniveaus zu sichern, ist die Terminkapitalisierung nach wie vor eine gute Option zur bisherigen Weiterverfolgung, meint auch Gawarecki. Die Quote der variabel verzinslichen Kredite stieg erstmalig leicht um 0,14 %-Punkte auf 0,88 %.
Allerdings spielen diese Art von Krediten nach wie vor eine wesentlich kleinere Bedeutung als im Jahr zuvor, als ihr Marktanteil bereits bei niedrigen 2,03 Prozentpunkten gelegen hatte. Hierzu gehören der Darlehensbetrag, der Rückzahlungsbetrag und der Beleihungswert sowie die Aufteilung der Kreditarten. Der Regelsatz gibt auch an, wie viel ein durchschnittlicher Kredit von 150 Tausend EUR in monatlichen Raten kosten kann.
Im Gegensatz zu durchschnittlichen Zinssätzen, die oft schwierig zu berechnen sind, können Privatpersonen mit dem Standardsatz die effektiven Finanzierungskosten einer Liegenschaft nachweisen. Als einziger unabhängiger Immobilienfinanzierungsmarkt platz in Deutschland ist EUROPACE derjenige. Die DTB stützt sich auf rund 36.000 Geschäfte mit einem monatlichen Transaktionsvolumen von rund 4 Milliarden EUR.
Dr. Klein ist ein konzernunabhängiger Finanzdienstleister für Privatpersonen und Firmen. Dr. Klein bietet privaten Kunden maßgeschneiderte Lösungen für alle ihre finanziellen Bedürfnisse. Rund 650 Fachleute bieten über das Netz und in mehr als 200 Niederlassungen eine umfassende, herstellerunabhängige Beratung in den Bereichen Baufinanzierung, Versicherung und Pension.
Seit 1954 ist Dr. Klein & Co. Die AG ist ein bedeutender Partner für die Immobilienwirtschaft, Gemeinden und gewerbliche Investoren im Bereich der Immobilien. Dr. Klein betreut seine institutionelle Kundschaft umfassend mit fachkundiger Betreuung und massgeschneiderten Konzeptionen in den Bereichen Finanzmanagement, Portfoliomanagement und gewerbliche Versicherung. Mit seiner kundenorientierten Beratungsexpertise und seinen langjährig gewachsenen und vertrauenswürdigen Kontakten zu allen großen Kredit- und Versicherungsunternehmen stellt Dr. Klein sicher, dass seine Kundinnen und Kunden immer einen einfachen Zugriff auf die besten finanziellen Dienstleistungen haben.
Dr. Klein ist eine 100%ige Tochtergesellschaft der Hypoport AG, einem an der FWB notierten technologieorientierten Finanzdienstleister.