Darüber hinaus erhalten zwei Kreditnehmer oft einen besseren Jahreszins, wenn der Zinssatz von ihrer Bonität abhängt. Obwohl Kleinkredite in der Regel billig sind, ist es dennoch sinnvoll, Kredite zu vergleichen. Erstens verursacht der Mikrokredit typische Kosten für jeden Kredit, nämlich die Zinsen, die für den Kredit zu zahlen sind. Das Kleinkreditgeschäft für Arbeitslose wird in der Regel nicht gewährt. Das Kleinkreditgeschäft für Selbständige ist dagegen möglich.
Mini-Credits bis zu 1.000 EUR stehen Ihnen schnell zur Verfuegung.
Mehr als 80 Prozentpunkte aller in Deutschland aufgenommenen oder in Kreditlinien verfügbaren Kredite sind entweder klassische Ratenkredite oder Kontokorrentkredite. Der Kontokorrentkredit oder Teilzahlungskredit ist jedoch nicht immer die passende Finanzierungsmöglichkeit für Privatpersonen. Inzwischen haben die Kreditinstitute auf die unterschiedlichen Kundenbedürfnisse reagiert und bieten neben der Kontokorrentkreditlinie und dem Ratendarlehen auch eine Reihe anderer Kreditarten an, wie z.B. den Tagesgeldkredit, die Betriebsmittelkreditlinie oder den Sockelkredit.
Angesichts der zunehmenden Popularität dieses Leitfadens wollen wir uns vor allem auf Kleinkredite konzentrieren, die oft als Mini-Kredite bezeichnet werden. Was ist ein Kleinkredit? Bei einem Kleinkredit geht es im Nachfolgenden vor allem um den Mini-Kredit, der von besonderen Anbietern von Finanzdienstleistungen ausgenutzt wird. In der Regel werden Sie diesen Kleinkredit bei traditionellen Kreditanstalten nicht vorfinden, wo Sie z.B. einen Kontokorrentkredit auf Ihrem Kontokorrent erhalten können oder wo Sie einen Ratendarlehensabschluss tätigen können.
Vielmehr bieten spezielle Dienstleister solche Kleinstkredite an. Die grundlegende Unterscheidung von Kleinkrediten als Kleinkredite ist, dass die eventuellen Kreditbeträge verhältnismäßig klein sind. Die Darlehensbeträge liegen je nach Provider zwischen 100 und 1000 EUR. Daher eignet sich der Kleinkredit nur zur Refinanzierung von Verbraucherausgaben oder anderen geringeren Aufwendungen, die in der Praxis einen maximalen Eigenkapitalbedarf von höchstens EUR 1000 voraussetzen.
Darunter fallen zum Beispiel folgende Zwecke: Andererseits ist aber auch der Kleinkreditbetrag die Kraft des Kleinkredits, denn normale Ratenkrediten sind in der Regel erst ab einer Höhe von 500 EUR Mindestkreditsumme verfügbar und die Kontokorrentkreditlinie ist in der Regel etwas teuerer als der Kleinkredit. ¿Wie läuft ein Mini-Kredit ab? Das Kleinkredit- oder Minikreditgeschäft ähnelt im Grunde genommen dem, was Sie vielleicht schon aus dem traditionellen Teilzahlungskredit wissen.
Das bedeutet ganz klar, dass Sie zunächst die Dienstleister untereinander abgleichen sollten. Der Minicredit hat grundsätzlich die gleichen Funktionen, egal von welchem Provider. Zuerst wählen Sie einen Darlehensbetrag, der in der Regel zwischen 100 und 1000 EUR beträgt. Es ist zu berücksichtigen, dass Sie das Minidarlehen in der Regel nach 30 Tagen, d.h. in voller Höhe, zurÃ?
Somit gibt es keine herkömmliche Ratenzahlung oder die Ratenzahlung setzt sich aus der gleichzeitigen Tilgung des kompletten Kreditbetrages zuzüglich Zinsen oder Spesen zusammen. Einige Minikreditanbieter haben auch eine so genannte 2-Satz-Option im Angebot, die jedoch nahezu immer gebührenpflichtig ist. Das bedeutet dann, dass Sie statt 30 Tagen 60 Tage Zeit haben, um z.B. den Minicredit zurückzubezahlen.
Wie hoch sind die praktischen Ausgaben für einen Kleinkredit? Zunächst einmal verursachen die Mikrokredite die typischen Ausgaben für jeden Kredit, d. h. die Zinsen, die für den Kredit zu entrichten sind. Absolut gesehen ist der Zinsbetrag jedoch relativ gering, da Sie das Minidarlehen in der Regel innerhalb von 30 oder höchstens 60 Tagen wie oben beschrieben zurÃ? Wenn z. B. für einen Kreditbetrag von EUR 1000 ein Zinsfuß von 9,8 Prozentpunkten geschätzt wird, wird dieser natürlich für ein Jahr berechnet.
Mit einer Frist von 30 Tagen müssten Sie in diesem Falle nur 8,16 EUR Zinsen auszahlen. In Bezug auf die Zinsen sind kleine Kredite in der Allgemeinen billiger als Überziehungskredite, so dass der Mini-Kredit eine wirkliche Alternativlösung zu Überziehungskrediten sein kann. Aber Achtung: Minicredits können neben Zinsen auch zusätzliche Ausgaben verursachen, auf die wir im nächsten Kapitel genauer eingehen werden.
In der Standardeinstellung ist es der Fall, dass zwischen Antragstellung und Zahlung des Darlehensbetrages mit dem Minidarlehen – je nach Provider – nicht ungewöhnlich zwischen sieben und 14 Tagen liegen. Für viele Kreditnehmer ist dieser Zeitrahmen zu lang, denn wer sich für die Aufnahme eines Kleinkredits entschließt, will ihn oft kurzfristig und unkompliziert finanzieren. Dies ist einer der Gründe, warum viele Geldgeber eine gewisse Expressfunktion im Rahmen von Kleinkrediten und Minikrediten anbieten.
Dieser kostenpflichtige Zusatzdienst bedeutet, dass der Auftrag besonders rasch abgewickelt und der Kreditbetrag rasch ausbezahlt wird. Diese zusätzliche Dienstleistung kann jedoch kostenintensiv sein, die je nach Provider zwischen 25 und 90 EUR liegen können. Hinzu kommen weitere zusätzliche Funktionen, die Sie nicht verwenden müssen, die aber in der Praktik trotzdem oft genutzt werden, da die üblichen Minikreditdienstleistungen von einigen Darlehensnehmern nicht als hinreichend erachtet werden.
Folgende zusätzliche Funktionen können in der Übersichtsdarstellung bei einem Kleinkredit neben den Zinsen zusätzliche Belastungen verursachen: FÃ?r wen ist ein Kleinkredit sinnvoll? Die Tatsache, dass die Popularität von Kleinkrediten in den letzten zwei Jahren stark zugenommen hat, ist sicher vor allem darauf zurückzuführen, dass auch sehr kleine Kreditbeträge gewährt werden.
Wo man bei einem herkömmlichen Ratendarlehen in der Praxis in der Regel nur dann ein Darlehen beantragen kann, wenn man mind. 2.500 EUR will, beginnt bei einem Kleinkredit die Kredithöhe oft bei 100 EUR. Das ist für viele Kundinnen und Konsumenten hinreichend, denn oft mangelt es nur an etwas Geld zur Finanzierung einer Konsumausgaben, zum Beispiel für den Erwerb eines neuen Smart-Phones.
Die Kontokorrentkredite sind oft entweder bereits erschöpft oder Sie bekommen keine Kreditlimite auf Ihrem Kontokorrent, weil Ihre Kreditwürdigkeit nicht besonders gut ist. Dies ist bei Minikrediten in der Praxis in der Praxis in der Regel kein Thema, auch wenn sie auch prüfen, ob Sie über eine hinreichende Kreditwürdigkeit verfügen. In einigen Fällen gibt es aber auch im Klein- und Mittelkreditbereich Anbieter, die als so genannte Darlehen ohne Einschaltung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Schufa) zur Verfuegung stehen.
Ihre Schufa-Informationen spielen in diesem Falle keine entscheidende Funktion bei der Einschätzung Ihrer Kreditwürdigkeit, sondern hängen ausschliesslich von einem laufenden Gehalt ab. In diesem Zusammenhang sind Kleinkredite sicher besonders für Menschen interessant, die zum einen einen relativ niedrigen Eigenkapitalbedarf zur Deckung gewisser Kosten haben und zum anderen keine besonders gute Kreditwürdigkeit haben.
So sind es unter anderem folgende Zielgruppen, die sich eher als andere für einen Kleinkredit entscheiden: Die Gewährung eines Kleinkredits ist in der Regelfall nicht an einen konkreten Zweck geknüpft. Üblicherweise sind es die Verbraucherausgaben, die mit dem Kleinkredit aufzubringen sind. Übrigens ist es von Bedeutung, dass Sie nur einen geringen Eigenmittelbedarf haben, denn – wie bereits erwähnt – müssen Sie den Kleinkredit natürlich innerhalb von 60 Tagen in voller Höhe tilgen können.
Deshalb ist der Mini-Kredit besonders geeignet, wenn Sie z.B. in wenigen Tagen einen größeren Kredit auf Ihrem Konto korrent einfordern, mit dem Sie die Tilgung des Kleinkredits durchführen können. Darüber hinaus ist der Kleinkredit verhältnismäßig variabel, da er ohne Zweckbindung in Anspruch genommen werden kann und die Bonitätsanforderungen in der Praxis in der Praxis nicht ganz so hoch sind wie beim traditionellen Teilzahlungskredit oder auch bei der Überziehungsmöglichkeit.
Benutzen Sie nur die Standarddienstleistungen und wollen Sie keine weiteren Dienstleistungen wie Expressverarbeitung oder 2-Satz-Option beanspruchen, ist das Mini-Guthaben oft eine preiswertere Variante zum Kontokorrentkredit. Andererseits sind diese oft von den Verbrauchern als erforderlich erachteten gebührenpflichtigen Nebenleistungen jedoch ungünstig, da sonst z.B. zwischen Beantragung und Ausschüttung des Kreditbetrages mehrere Kalenderwochen liegen würden.
Ein weiterer nachteiliger Aspekt ist für einige Anwender, dass der Höchstbetrag des Darlehens mit dem Mini-Kredit in der Regel auf 1000 EUR beschränkt ist und der Darlehensbetrag entweder 30 Tage oder unter Nutzung der Kostenübernahmeoption 2 Raten spätestens nach 60 Tagen zurückbezahlt werden muss. Die Überziehungsmöglichkeit ist hier sicher etwas agiler, da es keine fixen Tilgungsarten gibt.
Ein Mikrokredit ist nur unter gewissen Bedingungen eine optimierte Finanzlösung. Erstens sollte Ihr Eigenkapitalbedarf zwischen 100 und 1000 EUR betragen und Sie sollten auch in der Lage sein, den in Anspruch genommenen Betrag innerhalb von 30 oder höchstens 60 Tagen zu tilgen. Außerdem ist es von großem Nutzen, wenn Sie den Loan-Betrag nicht unmittelbar brauchen, denn dann müssen Sie mit den Anbietern von Minikrediten in der Regelfall für die so genannte Express-Funktion zwischen 25 und bis zu 90 EUR an Zusatzkosten rechnen.
Der Kleinkredit komplettiert die Angebotspalette auf dem Finanzmarkt sehr gut. Allerdings sollten Sie auf jeden Falle vor der Kreditaufnahme prüfen, ob es für Sie selbst die günstigste Finanzierungsmöglichkeit ist. Vielmehr kann die Kontokorrentkreditlinie, der herkömmliche Teilzahlungskredit oder auch ein Call-Kredit, der eine gewisse Vermischung zwischen Kontokorrentkredit und Teilzahlungskredit ist, in Frage kommen.